系统介绍

一、系统介绍

出金功能是指投资者从其证券账户中提取资金的操作。这个功能允许投资者将其证券账户中的资金转移到其银行账户或其他指定的账户中。

Whale 系统包含了处理出金申请、提现处理、对账、单独处理异常出金、出金记录查询等功能，由于监理与风控需求，系统的功能设计具备多角色、流程化的特色，在兼顾出金效率的同时，同步降低了资金风险。

整体业务流程如下：

二、操作说明

出金配置

资金参数配置

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业务参数设置 > 资金参数>公司银行账户

点选【新建】，进入二级页面补充出金频道讯息（券商公司用户付款的银行账户和出金方式组合，比如：工银亚洲 001-支票转账）

打开币种的出金功能开关

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菜单入口：业务参数设定>资金参数>币种

点选【新建】，进入二级页面，将出金功能的选项设为「是」

自动出金规则

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业务参数设置>出金规则>自动出金规则

配置出金渠道打包规则，用以控制出金批量是自动还是手工处理。同时还能通过规则控制出金的单笔限额，以及服务窗口期以及支持的客户银行等。

目前可支持的出金策略包括：单笔实时、定时打包人工审核、手工打包和批量自动

操作按钮说明

新建：可以根据券商公司对应出金渠道新建自动出金规则
编辑：对已添加的自动出金规则可选择编辑
删除：删除已有的自动出金规则

日限额以及变动表

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业务参数设置>出金规则>日限额

客户相应出金的渠道可能存在日限额，所以为了降低出金异常情况，建立了出金日限额监控提示以及管理。

操作按钮说明

新建：可以根据需求配置出金银行相关日限额
编辑：对已添加的日限额可选择编辑
删除：删除已有的日限额
调整：调整当前出金银行对应的日限额额度

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业务参数设置>出金规则>日限额变动表

可以查询出金银行的日限额历史变动记录

对于日限额达到日剩余额度警戒线，系统会自动推送消息告警

余额拦截

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业务参数设置>出金规则>余额拦截

目前指用于出金业务。在出金业务中，系统会根据财务人员选择的出金银行进行余额查询，根据查询到的余额对待出金的金额进行判断，如果余额不足以支持用户提交的出金请求，则会将相应的出金进行拦截，等待财务后续人工处理。

操作按钮说明

编辑：对于已接入 API 银行的余额查询记录可以编辑提示余额和拦截余额
启用：对于已接入 API 银行的余额查询记录选择启用
停用：对于已接入 API 银行的余额查询记录选择停用

对于银行余额达到提示余额时，系统会自动推送讯息警告

对于银行余额达到拦截余额时，系统会自动拦截对应出金并且进行告警"

自动审核规则

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业务参数设置>出金规则>自动审核规则

对于客户提交出金申请是否需要后台人工审核，可以在「自动审核规则」进行设定。目前可支援的审核规则包括：人工审批需工单、人工审批无需工单、自动提交和自动驳回

操作按钮说明

新建：可以根据需求配置自动审核规则
编辑：对已添加的自动审核规则可选择编辑
启用：对于已添加的自动审核规则选择启用
停用：对于已添加的自动审核规则选择停用

出金参数

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业务参数设置>出金规则>出金参数

可根据客户出金银行区分配置预计到账时间、预估费用等参数

操作按钮说明

新建：可以根据需求配置出金参数
编辑：对已添加的出金参数可选择编辑
复制：通过复制已有的出金参数进行快速新建

出金操作

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菜单入口：款项管理 - 出金

出金申请

出金申请为用户方提出，申请的内容包含了币种、申请金额、收款银行卡与备注 4 大部分。WHALE 使用者可以手动帮助客户进行证券入仓并根据客户提交的申请进行驳回、提交审批等操作。

手工提现

适用于使用者联络后台操作员进行手动出金的场景，操作员需要依序填写客户的币种、申请金额、出金手续费、收款银行卡、备注资讯。如果客户有出金的证明也可以上传至系统。

提交（可批量操作）：经过操作人员初步审查无误后，可以将申请提交至下一节点的操作人员进行审核 - 提现

操作

驳回（可批量操作）：若客户递交的出金申请资料有误或使用者反馈本次申请无效时，操作员可以进行【驳回】操作
删除：若客户递交的出金申请资料有误或使用者反馈本次申请无效时，操作员也可以透过【删除】按钮直接删除目标记录
修改：若在提交出金申请前，发现客户递交的某笔具出金申请有问题，可在与客户确认无误后可以透过【编辑】按钮进行修正，修改后需进行工单审批，审批通过后修改内容生效。
- 修改的范围：申请金额、出金手续费、收款银行卡、备注、凭证（重新上传）

提现处理

在初审人员提交出金申请后，复审操作人员需要进行提现处理。提现处理提供了 2 种方式：直接出账与打包提审。其中：

出金方式	适用场景
直接出账	出金的记录较少，且需要快速进行出金
打包提审	出金的记录较多，需要对某一时段或某一特定的客户或其他需要进行集中处理出金的情形

直接出账
- 选择目标记录后，点选操作列的【直接出账】
- 在弹窗中输入银行名称、银行账户、渠道等信息，并在出账明细中可选择是否补充银行流水信息
- 提交审核后，记录流转至「直接出账待处理」页面，审核者需进行工单审批，审核通过后，完成出账
打包提审
- 选择目标记录后，点选批次操作行的【打包提审】，如果在打包后需要进行移除部分明细记录，可以在弹跳窗内进行操作，填好出金的银行资讯以及渠道资讯后，该批进入审核流程
- 提交审核后，记录流转至「打包待处理」页面，审核者需进行工单审批，审核通过后，完成出账
- 注：由于出金的数量与渠道限制，部分出金管道需要人工更新出金的状态，用户需要点选【检视并更新结果】进入至详情页面进行手动更新（可批量更新）
- 完成出账后，可将出金文件下载至电脑本地留存