快速上手
概述
WHALE 的款项管理系统提供了多情境的入金功能，使用者可以在系统中提交客户的入金申请、审批入金、追踪入金流程中的异常记录、查询所有历史记录等操作。
快速上手
入金功能已依实际业务要求，分为以入金申请为准入账与以银行流水资讯为准入账
前置条件
您需要获取以下授权后方可正常使用系统功能
权限名称 | 权限说明 |
|---|---|
管理资金参数、银行账单、入金的权限 |
|
入金配置
资金参数配置
1.公司银行账户
在客户入金前，需要在后台添加对应公司银行账户，并且配置公司银行账户下对应的入金方式。
2.币种
在客户入金前，需要进行入金币种设置。
客户银行卡
客户需要在券商配置好客户自己的银行卡信息，添加方式包括：客户客户端 App 自行添加、后台添加。
单笔新增
批量添加
银证开户
如果客户需要进行银证入金，则需要进行银证开户，如果客户提交了银证开户请求，则后台可以查到对应记录。
eDDA 授权
如果客户需要进行 eDDA 入金，则需要进行 eDDA 授权，如果客户进行 eDDA 授权之后，则后台可以查到对应记录。
银行相关信息配置
客户或者公司银行账户信息配置时需要使用的“常见银行枚举值”、“国家/区域枚举值”、“银行区域列表枚举值”都可以通过后台进行配置。
1.卡所属银行
2.用户绑卡 - 国家/地区
3.银行区域列表
入金操作
已开户客户入金流程
1.以入金申请为准入账
1.1 创建申请
入金申请是指客户入金的前提，主要记录客户信息、客户银行卡、收款银行、入金金额、入金币种以及凭证等信息。来源有两种方式：客户在客户端自行提交、后台操作人员根据客户指示后台创建。
- 客户端提交入金申请，后台查询
- 后台手动【新建】
后台操作人员依照客户的指示，完成入金申请手动创建工作。
选择客户，录入银行、入金方式、入金金额、入金币种、凭证以及备注等等资讯。
1.2 操作入账
在获取入金申请后，后台操作入账有两种方式：【直接入账】和【凭证关联】
- 【直接入账】
后台操作者进入入金申请页面找到对应申请单后，核对无误后可以直接提交入账
点选操作栏的【直接入账】，在出现的弹跳窗内确认如下事项：
- 提交申请资料是否有误
- 补充此笔申请对应的银行流水（若暂无银行流水，也可先提交审批，后续再补充流水资讯）
- 当入金方式为支票，可根据实际业务诉求选择是否冻结。如选择冻结，则可以人为修改预计解冻时间。
- 【凭证关联】
- 如果操作入账的申请是多笔，则可以进入凭证关联页面进行批量操作入账
- 进入凭证关联页面，会筛选出所有等待入账的申请单，由操作者进行选择，在核对无误后提交入账
- 当入金方式为支票，可根据实际业务诉求选择是否冻结。如选择冻结，则可以人为修改预计解冻时间。
1.3 入金审核
进入入金审核 tab，找到对应的纪录，点选【审批】，召唤出工单，核准通过后入金即可入账
- 如果需要审批的工单有多笔，可以勾选出对应记录进行批量审批
- 入金审核时，当入金方式为支票，会展示是否冻结相应信息。
2.以银行流水为准入账
根据实际到账资金进行入账。
2.1 获取到账信息
到账信息区分两种方式：入金账单和银行即时消息。
- 入金账单
在银行资金到账后，系统可以通过银行 API 直接获取银行流水
如果没有对接银行 API，则可以人工在后台按照网银模板进行账单导入
- 银行即时消息
银证转账和 eDDA 在入账成功之后，银行通过 API 发送即时入账消息，系统自动获取并自动匹配用户进行自动入账，人工无需干预。
2.2 手工关联
对于人工导入的银行账单，需要手工进行关联，区分两种情况：关联入金申请和关联银行卡。
- 关联入金申请
- 包含两类客户：已开户且已提交入金申请、认证类型为转账验证的开户入金
步骤一：选择银行流水记录，点选关联进入二级页面
步骤二：选择银行流水记录，点选关联进入二级页面，关联到对应入金申请，根据页面中的校对结果，确认无误后点选【关联】，记录即可流转到审批节点
- 当入金方式为支票，可根据实际业务诉求选择是否冻结。如选择冻结，则可以人为修改预计解冻时间。
- 关联银行卡
如果客户未提交入金申请以及后台操作者也未创建，则银行流水可以直接关联客户银行卡进行入账。
- 直接关联证券账户
- 包含两类客户：已开户且未提交入金申请、认证类型为支票验证的开户入金
通过银行流水可以直接关联关联证券账户进行入账。
2.3 入金审核
具体操作详见“1.3 入金审核”
开户中客户的入金流程
- 客户选择认证类型为转账验证，则需要通过入金申请进行操作入账，具体操作详见“1.以入金申请为准入账”
- 客户选择认证类型为支票验证，由于客户端未提交入金请申请，需要以银行流水为准入账，具体操作详见“2.以银行流水为准入账”
后台操作人员已经通过了入金流程，但由于该客户的账户仍未开通，需要针对此场景单独处理。
步骤一：进入开户中入金 tab 页面（该页面中的入金已经通过，需要等待开户完成）
步骤二：关注清单中的开户状态与加款状态，若该客户的账户最终未能开户成功，开户状态将会体现为「审核未通过」，需要进入步骤三
步骤三：选中客户未能开户成功的入金记录，点选驳回，需要重头进行入金流程
